Lo que todos preguntan.

No hay un sueldo mínimo. Lo que el prestamista mira no es cuánto ganas, sino cuánto te queda libre después de tus deudas. A eso le llaman relación deuda-ingreso.

Se cuenta todo lo que pagas cada mes: el pago de la casa con sus impuestos y seguro, el carro, las tarjetas, los préstamos estudiantiles. Lo que no se cuenta son la comida, la gasolina ni el teléfono.

Por eso dos personas con el mismo sueldo pueden tener respuestas distintas: la que no debe nada califica para más casa que la que trae dos pagos de carro. Y por eso bajar una deuda a veces ayuda más que ganar más.

Cada programa de préstamo tiene su propio límite, y esos límites tienen excepciones: con buen puntaje, ahorros o ingreso extra documentado se puede ir más arriba. Si alguien te dijo un número y quedaste fuera por poco, no lo tomes como definitivo.

La única forma de saber tu número real es hablar con un prestamista. Te conectamos con uno que te lo diga en un par de días, en español.

Lee la guía completa: Cuánto tengo que ganar para comprar casa.

Esto es una explicación general, no una aprobación de préstamo. Cada prestamista tiene sus propias reglas.

Fuente: HUD, Handbook 4000.1 §II.A.5.d: 31%/43% sin factores compensatorios, 37%/47% con uno y 40%/50% con dos; los casos por TOTAL Mortgage Scorecard no tienen máximo publicado.

Sí. Hay programas estatales en Kansas y en Missouri que pueden cubrir parte del enganche y de los gastos de cierre, y en Wyandotte hay ayuda específica para esa zona. También está la vía de pedirle al vendedor que pague parte del cierre, que no depende de ningún programa.

Cuál te toca depende de dónde compres y de tu situación. Te lo explicamos completo aquí: ¿Hay ayudas para primeros compradores?

No manejamos estos programas ni recibimos nada por recomendarlos. Los requisitos y los fondos cambian: verifica siempre con la agencia o el prestamista.

Para ser dueño de una casa en Estados Unidos, no. No existe una ley federal que prohíba comprar propiedad según tu estatus migratorio, y ni Missouri ni Kansas tienen una ley que lo impida. Si pagas en efectivo, no hay ningún requisito de estatus.

Donde sí cambian las reglas es en el préstamo, porque ahí el requisito no lo pone la ley de propiedad sino cada programa:

Préstamos convencionales. No son solo para ciudadanos y residentes permanentes. Una persona con visa de trabajo vigente o con permiso de trabajo (EAD) también puede calificar, siempre que tenga número de Seguro Social y su estatus esté al día. Lo que el prestamista revisa es que puedas seguir trabajando legalmente, no de qué país eres. Algunos bancos piden además que a tu documento le quede cierto tiempo de vigencia.

Préstamos FHA. Desde mayo de 2025 son solo para ciudadanos y residentes permanentes legales. Antes aceptaban a residentes no permanentes; ya no.

En efectivo. Sin requisitos de estatus. Es el camino más simple cuando se tiene el dinero.

Si tienes visa o permiso de trabajo, no des por hecho que no calificas: pregúntale a un prestamista con tu documento en mano.

Lee la guía completa: Comprar casa con ITIN.

No somos abogados de inmigración y no damos consejo migratorio. Comprar una casa no cambia tu estatus ni te da residencia. Si tienes dudas legales, consulta con un abogado de inmigración.

Fuente: HUD, Mortgagee Letter 2025-09 (Revisions to Residency Requirements), fechada el 26 de marzo de 2025 y obligatoria para casos asignados desde el 25 de mayo de 2025. La regla mantiene además elegibles a los ciudadanos de Micronesia, las Islas Marshall y Palaos.

Sí, se puede. Hay bancos que prestan usando tu número ITIN en lugar del Seguro Social. No son los bancos grandes de la esquina: son prestamistas especializados, cooperativas de crédito y bancos locales que guardan el préstamo en su propia cartera.

Lo que casi siempre te van a pedir:

Lee la guía completa: Comprar casa con ITIN.

• Tu carta o tarjeta de ITIN del IRS (si no lo tienes, se solicita con la Forma W-7).
• Enganche más grande que en un préstamo normal: hemos visto desde 10% hasta 25%, y varios programas piden 20% o más. Cambia tanto de un banco a otro que no hay una cifra que valga para todos.
• Dos años de historial de trabajo, en el mismo tipo de trabajo.
• Dos años de declaraciones de impuestos, o estados de cuenta del banco si trabajas por tu cuenta.
• Crédito tradicional o crédito alternativo (renta, luz, teléfono, seguro del carro).

La tasa de interés suele ser más alta que en un préstamo convencional, porque son préstamos fuera de los programas del gobierno. Los requisitos cambian de un banco a otro: el mismo expediente puede recibir un no en un lado y un sí en otro. Escríbenos y te decimos con quién empezar en Kansas City.

Fuente: No hay programa público ni regulador que fije estas reglas: son productos de cartera de bancos privados y cada uno pone las suyas. Rango observado en guías públicas de prestamistas ITIN, 2026 — confírmalo con el prestamista antes de comprometerte.

Sí, y es más común de lo que crees. No tener crédito no es lo mismo que tener mal crédito — de hecho, para muchos programas es una mejor posición de arranque.

Cuando no hay puntaje, el prestamista puede armar tu historial con lo que ya pagas cada mes. A eso le llaman crédito alternativo. Normalmente piden tres o cuatro referencias con doce meses de pagos puntuales:

Lee la guía completa: No tengo crédito, ¿puedo comprar?.

• La renta (la prueba más fuerte de todas: demuestra que ya pagas una vivienda cada mes).
• Luz, agua, gas.
• Teléfono e internet.
• Seguro del carro.

Si sí tienes puntaje pero está bajo: el mínimo de FHA es 580 para 3.5% de enganche, y entre 500 y 579 con 10% — siempre que cumplas los demás requisitos. Pero ojo con la diferencia entre el mínimo del programa y el del banco: muchos prestamistas piden 620 o 640 por política propia, y casi ninguno trabaja el tramo de 500 a 579. Un no de un banco no significa un no de todos.

Fuente: Requisitos de puntaje y enganche de FHA vigentes en 2026 (FHA / HUD).

Necesitar, no. Pero desde agosto de 2024 las reglas cambiaron: antes de que un agente te lleve a recorrer una casa, firman un acuerdo por escrito que dice qué servicios te da y cuánto cobra.

Eso es bueno para ti. Antes esa cifra venía escondida en la transacción; hoy la ves y la negocias antes de subirte al carro a ver la primera casa.

Tres cosas que conviene que sepas:

Lee la guía completa: Cuánto cobra un agente.

• Las comisiones nunca las ha fijado ninguna ley: siempre fueron negociables. Lo que cambió es que ya no se publican en el MLS. Pueden ser un porcentaje, una cantidad fija u otra forma.
• El vendedor todavía puede pagar la comisión de tu agente. Sigue siendo muy común, solo que ahora se acuerda aparte y no aparece publicada en el MLS.
• Antes de firmar cualquier acuerdo, pregunta tres cosas: cuánto es, quién lo paga si el vendedor no lo cubre, y cómo puedes salirte del acuerdo.

Nosotros te decimos nuestra tarifa por escrito antes de que firmes nada, y te explicamos cada línea en español. Si después de oírla prefieres no trabajar con nosotros, no hay ningún costo ni compromiso.

Fuente: Cambios de práctica del acuerdo de la National Association of REALTORS®, vigentes desde el 17 de agosto de 2024.

Es un depósito de buena fe. Cuando el vendedor acepta tu oferta, tú depositas un dinero para demostrar que vas en serio y que él puede sacar la casa del mercado con confianza.

Lo más importante que debes entender: ese dinero no es un gasto extra. Se queda guardado en una cuenta de escrow — no lo tiene el vendedor ni lo tienes tú — y el día del cierre se aplica a tu enganche o a tus costos de cierre. Vuelve a tu bolsillo en forma de casa.

No hay una cantidad fija: se calcula sobre el precio de la casa y se pone en la oferta. Cuando hay varias ofertas por la misma casa, un depósito más alto es una de las formas de competir, así que conviene saber desde antes cuánto podrías poner. Es la diferencia entre poder competir y quedarte fuera.

¿Y si el trato se cae? Depende de por qué. Si te sales por una razón que el contrato protege — el banco no aprobó el préstamo, la inspección salió mal, la valuación del banco salió baja — normalmente recuperas tu dinero. Si te sales sin una razón protegida, o después de que se venció el plazo, el vendedor se lo puede quedar. Por eso las cláusulas de protección y las fechas del contrato importan tanto, y es exactamente donde entra nuestro trabajo.

Lee la guía completa: Cómo comprar casa paso a paso.

Fuente: Guía al consumidor de la National Association of REALTORS® sobre escrow y earnest money.

Con préstamo, lo normal aquí en Kansas City son unos 30 días desde que el vendedor acepta tu oferta. Puede alargarse si el prestamista se atrasa o si algo sale en la inspección, pero 30 es lo que se está manejando en este mercado.

Si pagas en efectivo, puede ser de una a dos semanas, porque no hay banco esperando.

En esas semanas pasan cuatro cosas: la inspección de la casa, la valuación del banco, la revisión del título (que nadie más sea dueño ni tenga una deuda pegada a la propiedad) y el papeleo final del préstamo.

Lo que más retrasa un cierre no es el banco: son los documentos que faltan. Si entregas lo que te piden el mismo día que te lo piden, tu cierre va a ir más rápido. Esa parte sí depende de ti.

Y ojo: esos 30 días empiezan cuando ya tienes una oferta aceptada. Antes de eso está conseguir tu carta de pre-aprobación con el prestamista — que suele tomar unos días si tienes los papeles listos — y buscar la casa, que es la parte que más varía.

Lee la guía completa: Cómo comprar casa paso a paso.

El valor real de tu casa no lo decide una página de internet: lo deciden las casas parecidas a la tuya que se vendieron cerca en los últimos meses. A eso se le llama análisis comparativo de mercado, y te lo hacemos sin compromiso.

Los estimados automáticos de los sitios web son un punto de partida, no un precio. No saben si remodelaste la cocina, si el techo es nuevo, si tu calle es la tranquila o la del tráfico. En barrios donde las casas son muy distintas entre sí — como pasa en buena parte de Kansas City, Kansas — se equivocan bastante.

Lo que sí mueve el número: cuántas casas comparables se vendieron cerca y a qué precio, el estado de la tuya (techo, calefacción, cocina, baños), el tamaño del lote, y cuánta competencia hay ahorita en tu zona.

Mándanos la dirección por WhatsApp y te mandamos el análisis en español, sin compromiso y sin que nadie te llame a insistir. Si después decides no vender, no pasa nada.

Lee la guía completa: Cuánto vale mi casa.

Si te llegan cartas de 'compramos tu casa en efectivo', pídenos que te comparemos esa oferta con lo que valdría en el mercado abierto antes de firmar nada. Esas ofertas suelen venir por debajo del valor, y la diferencia es tu patrimonio.

Menos de lo que crees. La regla es simple: arregla lo que va a salir en la inspección y lo que se ve en los primeros diez segundos. Todo lo demás casi nunca se recupera en el precio.

Lo que sí vale la pena:

Lee la guía completa: Cómo preparar tu casa para venderla.

• Limpieza profunda y sacar la mitad de las cosas. La casa vacía se ve más grande y ahorra tiempo el día de la mudanza.
• Pintura en colores neutros donde esté marcada o de color fuerte.
• Las reparaciones de seguridad: fugas, electricidad expuesta, escalones flojos, detectores de humo. Son las que el inspector va a anotar y las que después el comprador usa para pedir descuento.
• El frente de la casa: el pasto cortado, la puerta limpia, los números visibles. Es la primera foto que ve la gente en internet.

Lo que normalmente NO conviene: remodelar la cocina o el baño completos antes de vender. Cuesta mucho, tarda meses y rara vez regresas lo que gastaste. Si tu casa necesita trabajo grande, muchas veces es mejor venderla como está y ajustar el precio. Déjanos verla antes de que gastes — a veces la mejor recomendación es que no gastes nada.

No hay una tarifa fija ni establecida por ley. Las comisiones siempre han sido negociables, y desde agosto de 2024 se acuerdan y se ponen por escrito de forma mucho más clara.

Cómo funciona hoy: tú acuerdas con nosotros lo que nos vas a pagar por vender tu casa. Por aparte, tú decides si quieres ofrecer algo para el agente del comprador — muchos vendedores lo siguen haciendo porque atrae más compradores, pero ya no es automático ni se publica en el MLS.

Lo que sí te podemos prometer: te decimos nuestro número por escrito antes de que firmes, te explicamos qué incluye, y te damos un estimado de lo que te podría quedar en la mano después de la comisión, los costos de cierre, los impuestos prorrateados y lo que falte pagar de tu hipoteca. Es un estimado: la cifra final depende de muchos factores y la confirman tu banco y la compañía de título en el cierre.

Escríbenos y lo hablamos con los números de tu casa. Esa conversación no cuesta.

Lee la guía completa: Cuánto cobra un agente.

Fuente: Cambios de práctica del acuerdo de la National Association of REALTORS®, vigentes desde el 17 de agosto de 2024.

Depende de tu casa y de tu préstamo, así que no hay una cifra que sirva para todos. Lo que sí te podemos explicar es de qué se compone la cuenta.

Del precio de venta normalmente salen estas cosas:

• Lo que todavía debes de tu hipoteca, y cualquier otro préstamo o deuda que esté registrada sobre la casa.
• La comisión que acordaste con tu agente, que siempre va por escrito.
• Los costos de cierre que le corresponden al vendedor.
• Los impuestos de la propiedad de la parte del año que te toca.
• Lo que hayas aceptado darle al comprador en la negociación, por ejemplo para arreglos.

Antes de poner tu casa a la venta te preparamos un estimado por escrito con tus números. Es un estimado, no una garantía. La cifra final depende de muchos factores: el saldo exacto de tu préstamo te lo confirma tu banco o prestamista, y la cuenta final la hace la compañía de título en el documento de cierre, que revisas antes de firmar. Lee la guía Cuánto te queda después de vender.

Sí, y es lo más común. El día del cierre, la compañía de título usa el dinero de la venta para pagarle a tu banco lo que debes, y lo que sobra es para ti.

Lo que hay que revisar desde el principio es cuánto debes de verdad, contando intereses y cualquier otra deuda que esté sobre la casa, para saber si la venta lo cubre.

Si debes más de lo que vale la casa, todavía hay caminos, pero son más delicados y conviene verlos con calma antes de decidir.

Lee la guía completa: Vender tu casa si todavía debes la hipoteca.

El saldo exacto para liquidar tu préstamo te lo da tu banco o prestamista. Si debes más de lo que vale la casa, antes de decidir habla con tu prestamista y con un abogado de bienes raíces; si te preocupa cómo te afecta en los impuestos, con un contador.

No hay un plazo que nadie pueda prometerte: depende del precio, del estado de la casa, de la zona y de cómo esté el mercado en esa temporada.

Son dos tramos. El primero va hasta que llega una oferta que aceptas. El segundo, desde que la aceptas hasta el cierre, depende sobre todo del comprador: si compra con préstamo, del banco, la tasación y la inspección; si paga en efectivo, suele ser más corto.

Lo que más acorta el primer tramo es poner el precio correcto desde el principio. Una casa con el precio alto se queda en el mercado, y una casa que se queda empieza a parecer que tiene algo.

Cuando veamos tu casa te contamos cómo se están moviendo las casas parecidas en tu zona.

Lee la guía completa: Cuánto tarda en venderse una casa.

Ningún agente puede garantizar en cuánto tiempo se vende una casa. Desconfía de quien te lo prometa.

La regla de oro: lo que sabes que tiene la casa, se dice. Esconder un problema que conoces —una gotera, humedad en el sótano, una grieta en los cimientos, una plaga— te puede traer un problema legal después de la venta, aunque vendas la casa «como está».

Se hace por escrito, en la declaración del vendedor (seller's disclosure): un formulario donde contestas lo que sabes del estado de la casa. Además hay avisos que aplican según la casa, como el de la pintura con plomo en las casas antiguas.

Nosotros te explicamos el formulario en español, pregunta por pregunta. Lo que contestas lo decides tú, porque eres quien conoce la casa.

No somos abogados. Qué estás obligado a declarar en tu caso te lo confirma un abogado de bienes raíces con licencia en el estado donde está la casa, Kansas o Missouri. Lee la guía Vender del lado de Kansas o de Missouri.

A veces sí: si necesitas vender muy rápido, si la casa necesita mucho trabajo o si no quieres visitas ni arreglos. Pero la rapidez y la comodidad tienen un precio, y casi siempre se paga en lo que te dan por la casa.

Antes de firmar, compara tres cosas: cuánto te ofrecen, cuánto valdría tu casa en el mercado abierto, y cuánto te quedaría en la mano en cada caso después de los costos. Con eso delante, la decisión es tuya.

Y lee bien el contrato: quién paga los costos de cierre, si la oferta puede bajar después de la inspección y en qué casos pueden echarse para atrás.

Te hacemos esa comparación sin compromiso. Si el contrato que te dieron tiene cosas que no entiendes, que lo revise un abogado de bienes raíces antes de firmar. Lee la guía Ofertas en efectivo.

Depende de tu situación, y es una pregunta que tiene que contestar un profesional de impuestos, no nosotros. Lo que sí podemos decirte es qué cosas suelen importar, para que llegues preparado:

Lee la guía completa: Impuestos al vender tu casa.

• Si la casa fue tu vivienda principal, y por cuánto tiempo viviste en ella.
• Cuánto pagaste por ella y cuánto invertiste en mejoras. Guarda los recibos.
• Si es una casa de renta, de inversión o heredada: cada caso se trata distinto.
• Tu situación de residencia para efectos de impuestos. A algunos vendedores que no son residentes se les retiene una parte del dinero al cerrar.

No somos contadores ni damos asesoría fiscal. Antes de vender, consulta con un contador público (CPA) o un preparador de impuestos de tu confianza. La información oficial está en el sitio del IRS, irs.gov.

Mejor que no. Los compradores miran con más calma y hablan con más libertad cuando el dueño no está. Nosotros coordinamos las visitas y te avisamos antes.

Lo que sí te pedimos: la casa ordenada y ventilada, las luces prendidas, las mascotas fuera o en un lugar seguro, y lo valioso guardado.

Si hay horas en las que no se puede, nos dices y las respetamos.

Lee la guía completa: Visitas y open house.

Mientras tu casa esté a la venta, guarda fuera de la vista tus documentos personales —pasaportes, papeles de impuestos, estados de cuenta—, las joyas y las medicinas.

Sí, y es muy común. Lo difícil es el orden. Si vendes primero, tienes que saber dónde vas a vivir mientras encuentras la otra. Si compras primero, tienes que poder con las dos casas un tiempo, o que tu préstamo nuevo no dependa de la venta.

Hay formas de acomodar las dos fechas en el contrato, como quedarte unos días después del cierre o hacer que tu compra dependa de que se venda tu casa. Cada una tiene su costo, y no siempre la otra parte la acepta.

Lo primero es saber cuánto te queda de la venta y cuánto te prestan para la compra. Con eso armamos el orden que tiene sentido para ti.

Lee la guía completa: Vender y comprar al mismo tiempo.

Cuánto te pueden prestar mientras todavía tienes tu casa actual lo decide tu prestamista. Habla con él antes de firmar cualquiera de los dos contratos.

Sí. Todo el proceso, de principio a fin: la primera pregunta, las visitas a las casas, la oferta, la negociación y el día del cierre.

Los documentos oficiales de la transacción están en inglés — así es en todo Estados Unidos — pero nosotros te explicamos cada uno antes de que lo firmes, en español, hasta que nos digas que quedó claro. Nadie debería firmar la compra más grande de su vida sin entender qué está firmando.

Si prefieres hablar en inglés, también.

No. Puedes preguntarnos tantas veces como lo necesites.

Puedes escribirnos solo para saber si algún día podrías comprar, sin tener planes todavía. Mucha de la gente que hoy tiene sus llaves empezó exactamente así, preguntando algo que pensaba que era una pregunta tonta.

No te vamos a pedir papeles para contestarte una pregunta. Si en algún momento quieres seguir adelante, te decimos cuál es el siguiente paso — y si no, aquí queda la conversación.