Un préstamo respaldado por el gobierno federal, con enganche bajo y requisitos de crédito más flexibles.
Un préstamo FHA es un préstamo para comprar casa respaldado por la Administración Federal de Vivienda (Federal Housing Administration). Lo da un prestamista normal, pero el gobierno lo asegura.
Por qué lo elige mucha gente
- Enganche bajo.
- Requisitos de crédito más flexibles que otros préstamos.
- Es muy común entre primeros compradores.
Qué te van a pedir
FHA pone las reglas mínimas y cada prestamista puede pedir un poco más. Por eso dos prestamistas pueden darte respuestas distintas con los mismos papeles. En general te van a revisar esto:
- Que vayas a vivir en la casa. Es para tu vivienda principal, no para una casa de inversión.
- Tu crédito. FHA acepta puntajes más bajos que otros préstamos, y el puntaje cambia cuánto tienes que poner de enganche: con un puntaje más alto, el enganche mínimo es menor.
- Tus ingresos y tu trabajo. Que puedas comprobarlos con talones de pago, declaraciones de impuestos o estados de cuenta, y que vengan de un tiempo atrás.
- Lo que ya debes. El prestamista compara tus pagos de cada mes con lo que ganas; eso es la relación deuda-ingreso.
- Tu historial. Si tuviste una bancarrota o perdiste una casa por embargo, FHA pide que haya pasado un tiempo desde entonces.
- Tu residencia. Tienes que poder demostrar tu situación legal en Estados Unidos. Qué documentos sirven te lo confirma tu prestamista.
- El precio de la casa. Hay un límite de cuánto presta FHA según el condado, y cambia cada año.
- La casa misma. El avalúo de FHA revisa que esté en condiciones básicas de seguridad para vivir.
Lo que conviene saber
- Tiene su propio seguro hipotecario, el MIP: una parte se paga al cerrar y otra va en tu mensualidad.
- Pide menos enganche, pero ese seguro lo encarece. Pide que te comparen el total contra un préstamo convencional.
Un ejemplo
Una familia que compra su primera casa en Independence tiene ahorros modestos y un crédito que apenas empieza. Su prestamista le explica el préstamo FHA: pide menos de enganche y es más flexible con el crédito, pero lleva su seguro hipotecario. La casa también tiene que pasar la revisión del tasador de FHA.
Cómo lo vas a oír
FHA loan (respaldado por la Federal Housing Administration) y MIP, el seguro hipotecario de FHA.
El error más común
Ofertar por una casa que necesita mucho trabajo sin preguntar si califica. FHA pide que la casa esté en condiciones básicas para vivir. Si la casa es para arreglar, pregúntale a tu prestamista antes de ofertar.
Lo que nos preguntan
¿Qué puntaje de crédito piden? FHA pone un mínimo, y muchos prestamistas piden algo más alto por su cuenta. Si un prestamista te dice que no, pregúntale a otro: sus reglas no son iguales.
¿El préstamo FHA es solo para primeras casas? No necesariamente, pero tiene reglas: la casa tiene que ser tu vivienda principal y hay límites según la zona. Tu prestamista te dice si calificas y qué casas entran.
Esta definición es informativa y general. Lo que aplica a tu caso lo confirman tu prestamista, la compañía de título o un abogado de bienes raíces, según el tema.
También te puede servir: Préstamo convencional · Seguro hipotecario · Enganche · Puntaje de crédito · Relación deuda-ingreso · Avalúo