Cuánto de lo que ganas cada mes se va en pagar deudas. Es lo que más mira el prestamista para saber para cuánta casa calificas.
La relación deuda-ingreso —debt-to-income, o DTI— compara lo que pagas cada mes en deudas con lo que ganas.
Qué se cuenta
- El pago de la casa nueva, con sus impuestos y seguro.
- El carro, las tarjetas y otros préstamos.
Lo que conviene saber
- Por eso dos personas con el mismo sueldo pueden calificar para casas distintas.
- Bajar una deuda a veces ayuda más que ganar más.
- Cada programa de préstamo tiene su propio límite; el tuyo te lo dice tu prestamista. Lee Cuánto tengo que ganar para comprar casa.
Un ejemplo
Un señor que trabaja en construcción en Kansas City, Kansas, quiere comprar. Gana bien, pero tiene el pago de la camioneta y dos tarjetas. El prestamista suma todos sus pagos de deudas del mes, los compara con lo que gana y, con la mensualidad de la casa encima, decide para cuánto le alcanza. Pagar una tarjeta antes de aplicar le abre más espacio.
Cómo lo vas a oír
Debt-to-income ratio, o simplemente DTI. Algunos prestamistas hablan de dos: uno solo con la casa (front-end) y otro con todas las deudas (back-end).
El error más común
Fijarse solo en el sueldo. Dos personas que ganan lo mismo pueden calificar para casas muy distintas según lo que deben cada mes. Antes de buscar casa, pregúntale a tu prestamista cómo está tu relación y qué la mejora.
Lo que nos preguntan
¿Cuentan los pagos de la tarjeta aunque la pague completa cada mes? El prestamista mira el pago mínimo que aparece en tu reporte de crédito, aunque tú pagues todo. Pregúntale cómo lo calcula en tu caso antes de aplicar.
Esta definición es informativa y general. Lo que aplica a tu caso lo confirman tu prestamista, la compañía de título o un abogado de bienes raíces, según el tema.
También te puede servir: Puntaje de crédito · Pago mensual de la casa · Pre-aprobación