Un seguro que protege al banco, no a ti, y que piden algunos préstamos cuando el enganche es bajo.
El seguro hipotecario protege al banco si el préstamo no se paga. No te protege a ti.
Cuándo lo piden
- En los préstamos convencionales con enganche bajo se llama PMI (private mortgage insurance).
- Los préstamos FHA tienen su propio seguro hipotecario.
Lo que conviene saber
- Se suma a tu pago mensual.
- En algunos préstamos se puede quitar más adelante; en otros, no. Pregúntale a tu prestamista cómo funciona en el tuyo.
Un ejemplo
Una pareja compra en Gladstone con poco enganche. Su mensualidad incluye un seguro hipotecario que protege al prestamista si dejan de pagar. Con los años, cuando su préstamo baja lo suficiente, preguntan si lo pueden quitar, según las reglas de su préstamo.
Cómo lo vas a oír
PMI (private mortgage insurance) en los préstamos convencionales y MIP en los FHA.
El error más común
Pensar que te protege a ti. Protege al prestamista. Y no preguntar nunca si se puede quitar: pregúntale a tu prestamista qué dice tu préstamo.
Esta definición es informativa y general. Lo que aplica a tu caso lo confirman tu prestamista, la compañía de título o un abogado de bienes raíces, según el tema.
También te puede servir: Préstamo convencional · Préstamo FHA · Pago mensual de la casa