La parte del precio de la casa que pagas de tu bolsillo; el resto lo presta el banco.
El enganche —down payment— es la parte del precio de la casa que pagas con tu propio dinero. El resto lo cubre el préstamo.
Lo que conviene saber
- No siempre hace falta mucho. Depende del tipo de préstamo; hay préstamos con enganche bajo y algunos sin enganche.
- No es lo único que se paga: también están los costos de cierre.
- Puede venir de un regalo de un familiar, con su carta de regalo.
- Hay programas de ayuda para primeros compradores.
Lee Cuánto necesito de enganche y Ayudas para primeros compradores.
Un ejemplo
Una familia de Independence quiere comprar con un préstamo FHA. Su prestamista le explica que el enganche puede salir de sus ahorros, de un regalo de un familiar con su carta, o de un programa de ayuda para primeros compradores, según para qué califique. Juntan el dinero en su cuenta con tiempo, para que se vea en los estados de cuenta.
Cómo lo vas a oír
Down payment. Si viene de un programa, vas a oír down payment assistance, y si viene de un familiar, gift funds.
El error más común
Creer que hay un enganche único que todos tienen que poner y por eso no preguntar nunca. Depende del tipo de préstamo y de tu caso. Lee Ayudas para primeros compradores y pregúntale a tu prestamista.
Lo que nos preguntan
*¿Puedo usar mi reembolso de impuestos (tax refund) para el enganche?* Muchas familias usan su reembolso de impuestos, siempre que el dinero esté en su cuenta con tiempo y se vea en los estados de cuenta. Avísale a tu prestamista antes de moverlo.
Esta definición es informativa y general. Lo que aplica a tu caso lo confirman tu prestamista, la compañía de título o un abogado de bienes raíces, según el tema.
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