La opinión de valor de la casa que pide el banco a un tasador con licencia, para confirmar que vale lo que se va a prestar.
El avalúo —appraisal— es la opinión de valor de la casa que hace un tasador con licencia cuando el comprador compra con préstamo. Lo pide el banco para confirmar que la casa vale lo que va a prestar.
Qué pasa si sale bajo
Si el avalúo sale por debajo del precio acordado, se puede renegociar, poner la diferencia o, según el contrato, salirse del trato. Lo vemos contigo en el momento.
Lo que conviene saber
- No es la inspección: el avalúo dice cuánto vale la casa; la inspección, en qué estado está.
- Tampoco es el valor que pone el condado para cobrar los impuestos.
- El análisis de mercado que hacemos nosotros es una opinión de precio, no un avalúo.
Un ejemplo
Una familia ofrece por una casa en Independence y el vendedor acepta. El prestamista manda a un tasador, que compara la casa con otras parecidas vendidas cerca. Si el tasador dice que la casa vale menos de lo ofertado, el banco presta sobre el valor del avalúo, no sobre el precio del contrato, y hay que renegociar o poner la diferencia.
Cómo lo vas a oír
Appraisal es el avalúo del banco, y appraiser el tasador. Si el número sale bajo, vas a oír the appraisal came in low. No es lo mismo que la valuación del condado para los impuestos (assessed value).
El error más común
Confundir el avalúo del banco con el valor que pone el condado o con un estimado de internet. Son tres números distintos, hechos para cosas distintas. El que cuenta para tu préstamo es el del tasador del prestamista.
Esta definición es informativa y general. Lo que aplica a tu caso lo confirman tu prestamista, la compañía de título o un abogado de bienes raíces, según el tema.
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