Un seguro que protege al dueño o al banco si después de la compra aparece un problema con el título de la casa.
El seguro de título —title insurance— protege contra problemas con la propiedad de la casa que aparecen después de la compra: un error en los registros, una deuda que nadie vio, un heredero que reclama.
Hay dos
- El del banco (lender's policy): protege al prestamista. Si compras con préstamo, el banco lo pide.
- El del dueño (owner's policy): te protege a ti.
Lo que conviene saber
Quién paga cada uno se acuerda en el contrato y depende de la costumbre de la zona. La compañía de título te explica qué cubre cada póliza.
Un ejemplo
Años después de comprar en el 66106, a una familia le llega un reclamo de alguien que dice tener derecho sobre la casa por una herencia vieja. Como compraron seguro de título del propietario, la aseguradora defiende su título y cubre lo que corresponda según la póliza.
Cómo lo vas a oír
Title insurance: lender's policy (la que protege al prestamista, casi siempre obligatoria) y owner's policy (la que te protege a ti).
El error más común
Pensar que la del prestamista también te protege a ti. Son dos pólizas distintas. Pregúntale a la compañía de título qué cubre cada una antes del cierre.
Lo que nos preguntan
¿El seguro de título se paga cada año? No. Se paga una sola vez, al cerrar, y te protege mientras la casa sea tuya. Pregúntale a la compañía de título quién paga cada póliza en tu contrato.
Esta definición es informativa y general. Lo que aplica a tu caso lo confirman tu prestamista, la compañía de título o un abogado de bienes raíces, según el tema.
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