¿Qué documentos me van a pedir para comprar casa en Kansas City?

Primero lo primero: nosotros no somos banco ni prestamista. Los documentos te los pide el prestamista que tú elijas, y cada uno tiene su lista. Pero llevamos años sentados al lado de nuestros clientes mientras los reúnen, así que sabemos de cerca qué piden. Esto es lo que, en promedio, tu banco te va a pedir.

Lo básico que piden casi todos:

1. Tu licencia de conducir o identificación con foto vigente.
2. Los últimos 2 años de W-2 (si eres empleado) o de 1099 (si trabajas por tu cuenta).
3. Los últimos 2 meses de estados de cuenta del banco.
4. Haber estado empleado los últimos 2 años (no tiene que ser en el mismo trabajo, pero sí sin huecos largos).
5. Los últimos 4 paystubs.

Si tienes eso, ya tienes la base. Lo que sigue es el detalle de cada punto y lo que pueden pedir además según tu caso.

La lista final la define el prestamista según tu situación y el tipo de préstamo. Nosotros te acompañamos a reunirla y a entender qué te piden y por qué.

1. Quién eres: identificación

• Identificación con foto vigente. Licencia de conducir de Kansas o Missouri, pasaporte o identificación estatal.
• Número de Seguro Social. El prestamista lo usa para revisar tu historial de crédito.

Para qué lo piden: para confirmar tu identidad y cumplir con la ley federal contra el fraude.

2. Cuánto ganas: ingresos

Esto es lo que más papeles lleva, porque el prestamista necesita ver que tu ingreso es estable.

Si eres empleado (te pagan con cheque o depósito y recibes W-2):

• Talones de pago de los últimos 30 días.
• Formas W-2 de los últimos 2 años.
• Declaraciones de impuestos federales (1040) de los últimos 2 años.
• Nombre, dirección y teléfono de tu empleador. El prestamista llama para confirmar que trabajas ahí.

Si trabajas por tu cuenta (contratista, negocio propio, recibes 1099):

• Declaraciones de impuestos completas de los últimos 2 años, con todos los anexos (Schedule C si tienes negocio).
• Formas 1099 de los últimos 2 años.
• Estado de ganancias y pérdidas (profit and loss) del año en curso. Puede prepararlo tu contador o tú mismo, con tus números reales.
• Estados de cuenta del negocio, si los tienes separados de los personales.
• Licencia del negocio o registro de la LLC, si aplica.

Si tienes otros ingresos (pensión, manutención de hijos, renta de una propiedad, segundo trabajo):

• El documento que demuestre cuánto recibes y por cuánto tiempo más lo vas a recibir. Por ejemplo, la orden judicial de manutención o el contrato de renta.

Para qué lo piden: para calcular cuánto puedes pagar de hipoteca cada mes. En general, los prestamistas quieren ver dos años de historial de ingreso.

3. Qué tienes: cuentas bancarias

• Estados de cuenta de los últimos 2 meses de todas tus cuentas: cheques, ahorros, y cualquier cuenta de inversión o retiro (401k, IRA).
• Todas las páginas, aunque la última esté en blanco. Si el estado dice "página 1 de 5", el prestamista quiere las 5.

Para qué lo piden: para ver que tienes el dinero del enganche y de los gastos de cierre, y que el dinero lleva un tiempo en tu cuenta.

4. De dónde sale el enganche

Aquí es donde más gente se atora, así que léelo con cuidado.

• Si el dinero está en tu cuenta desde hace más de 2 meses: con los estados de cuenta basta.
• Si acabas de depositar una cantidad grande (en efectivo o por transferencia): el prestamista te va a pedir que expliques de dónde salió. Guarda el comprobante: recibo de venta de un carro, cheque de bono, transferencia de otra cuenta tuya.
• Si un familiar te va a regalar parte del enganche: se necesita una carta de regalo (gift letter) firmada por quien te lo da, más el comprobante de que ese dinero salió de su cuenta y entró a la tuya. El prestamista da el formato.
• Si usas un programa de ayuda para el enganche: la carta de aprobación del programa.

Para qué lo piden: la ley exige que el prestamista pueda rastrear el origen del dinero. No es desconfianza hacia ti; se lo piden a todos.

5. Tu historial de vivienda

• Dónde has vivido los últimos 2 años, con direcciones y fechas.
• Si rentas: nombre y teléfono del dueño o de la compañía de administración. A veces piden 12 meses de comprobantes de pago de renta (cheques cancelados o transferencias, no efectivo).

Para qué lo piden: pagar la renta a tiempo es una de las mejores señales de que vas a pagar tu hipoteca a tiempo.

Lo que nosotros te vamos a pedir a ti

Además de los papeles del prestamista, para trabajar contigo necesitamos:

1. El formulario de divulgación del broker (Broker Disclosure Form). En Missouri es obligatorio dártelo antes de empezar; te explica qué tipo de relación tenemos y a quién representamos.
2. Un acuerdo de representación de comprador por escrito, firmado antes de ir a ver casas. Ahí dice claramente qué hacemos por ti y cuánto cobramos. La compensación del agente no está fijada por ley y es negociable.

Ninguno de los dos te compromete a comprar. Son las reglas para que sepas exactamente en qué términos trabajamos.

Cómo organizarlo sin volverte loco

1. Crea una carpeta en tu teléfono o computadora que se llame "Casa".
2. Escanea cada documento completo, con todas las páginas.
3. Ponle nombre claro a cada archivo: "W2-2025", "Talon-agosto-2026", "Banco-julio-2026".
4. No mandes papeles por WhatsApp ni por correo normal. El prestamista te da un portal seguro para subirlos.
5. Cuando te pidan algo nuevo, mándalo el mismo día. Cada día que pasa es un día más que tarda tu aprobación.

Preguntas que nos hacen seguido sobre esto

¿Y si no tengo dos años de impuestos? Depende del prestamista y del programa. Algunos aceptan un año en ciertos casos. Es una de las primeras preguntas que hay que hacerle al prestamista, no algo que se pueda prometer de antemano.

¿Y si me pagan en efectivo? Si ese ingreso no aparece en tus impuestos, para el prestamista no existe. Vale la pena hablar con un contador este año para que el próximo sí cuente.

¿Cuánto tarda todo esto? Reunir los papeles depende de ti: hay gente que lo tiene en dos días. La revisión del prestamista tarda más, y depende de su carga de trabajo y de tu caso.

¿Tienen que estar en inglés? Sí, los documentos oficiales se entregan como están. Lo que nosotros hacemos es explicarte en español cada cosa que firmas y cada cosa que te piden.

Esta guía es informativa y no es asesoría legal ni financiera. La lista final de documentos la determina el prestamista.